Bản chất của cho vay ngang hàng P2P là gì?

Cho vay ngang hàng P2P còn được gọi là “cho vay xã hội” hoặc “cho vay đám đông”.

Hình thức công nghệ tài chính này cắt bỏ tổ chức tài chính với tư cách là người trung gian để cho phép các cá nhân nhận các khoản vay trực tiếp từ các cá nhân khác.

Theo đó, các trang web cho vay P2P sẽ kết nối người vay trực tiếp với người cho vay.

Mỗi trang web đặt tỷ giá và điều khoản khác nhau và cho phép giao dịch.

Hầu hết các trang web có một loạt các mức lãi suất dựa trên mức độ tín nhiệm của người nộp đơn.

Đầu tiên, một nhà đầu tư mở một tài khoản trên trang web cho vay và gửi một khoản tiền để được phân tán thành các khoản vay với định mức khác nhau.

Những người cho vay P2P là các nhà đầu tư cá nhân muốn nhận được lợi tức từ khoản tiết kiệm tiền mặt của họ tốt hơn so với mức họ sẽ nhận được từ tài khoản tiết kiệm ngân hàng hoặc chứng chỉ tiền gửi.

Còn những người đi vay P2P tìm kiếm một giải pháp thay thế cho các ngân hàng truyền thống hoặc một mức lãi suất thấp hơn.

Người đăng ký khoản vay cần đăng một hồ sơ tài chính được chỉ định một loại rủi ro xác định mức lãi suất mà người nộp đơn sẽ trả.

Người xin vay có thể xem xét các đề nghị và chấp nhận một đề nghị.

Việc chuyển tiền và các khoản thanh toán hàng tháng được xử lý thông qua nền tảng. Quy trình này có thể hoàn toàn tự động hoặc người cho vay và người đi vay có thể chọn mặc cả.

Top 5 nền tảng cho vay ngang hàng phổ biến tại Việt Nam

Trong những năm trở lại đây, P2P Lending đã và đang trở thành xu hướng tài chính số được đánh giá cao tại Việt Nam.

Các trang web hỗ trợ cho vay P2P cũng nhờ đó mà được xem như một phương thức trợ vốn thay thế được nhiều người quan tâm.

Cùng điểm qua 5 đại diện tiêu biểu trong lĩnh vực cho vay ngang hàng tại Việt Nam dưới đây:

1. Công Ty Cổ Phần Đổi Mới Công Nghệ Tài Chính Fiin Credit

Công Ty CP Đổi Mới Công Nghệ Tài Chính Fiin Credit là đơn vị tiên phong hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực tài chính số hoạt động dưới thương hiệu Fiin Credit – 1 Hệ thống tài chính số toàn diện.

Fiin Credit được thành lập từ năm 2018, với sản phẩm đầu tiên là ứng dụng kết nối tài chính số: kết nối giữa người vay và người cho vay (nhà đầu tư) thông qua mô hình P2P Lending.

Những năm tiếp theo Fiin Credit liên tục cải tiến phát triển và cho ra mắt các sản phẩm dịch vụ, bao gồm:

Ứng tiền tiêu dùng (năm 2019), Ứng lương tiêu dùng và Vay tiểu thương (10/2020).

Đến nay, Fiin Credit trở thành 1 Hệ thống Tài chính số toàn diện cung cấp giải pháp tài chính số an toàn, minh bạch, và tối ưu cho người dùng.

Ứng dụng Fiin Credit được áp dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn (Big Data) giúp cho việc thẩm định hồ sơ hoàn toàn tự động, diễn ra nhanh chóng chỉ trong vòng 1 phút.

Người dùng có thể quản lý dòng tiền đầu tư/cho vay của mình 24/7 thông qua ứng dụng ngay trên điện thoại.

2. Công Ty Cổ Phần Tập Đoàn TIMA

Công Ty Cổ Phần Tập Đoàn TIMA bắt đầu tham gia thị trường tài chính công nghệ từ năm 2015 với vai trò là nhà cung cấp nền tảng công nghệ cho vay ngang hàng (P2P Lending).

Tháng 6 năm 2016, TIMA bắt đầu triển khai dịch vụ tư vấn và kết nối tài chính, cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính đơn giản, nhanh chóng và tin cậy đến khách hàng.

TIMA hiện đang cung cấp các gói sản phẩm vay:

Vay tiền online theo cavet (đăng ký) xe máy; Vay tiền theo cavet (đăng ký) xe ô tô; Vay ứng lương, v.v.

Điểm mạnh của ứng dụng nằm trong việc xác minh nhanh chóng, không cần chứng minh tài sản, giải ngân trong vòng 2h.

Tháng 10/2018, TIMA đã ký hợp đồng chiến lược với công ty bảo hiểm Vietinbank Insurance (ngân hàng Vietinbank). Năm 2019, công ty tiếp tục ký kết hợp tác với ngân hàng Nam Á càng nâng cao tính minh bạch và đảm bảo số tiền của người cho vay.

Đầu năm 2019, TIMA tiếp tục ký hợp tác với ngân hàng TMCP Nam Á (8/1/2019), khiến uy tín thương hiệu của công ty càng được nâng cao hơn.

3. Công Ty Cổ Phần Kết Nối Tài Chính Việt Nam

Công Ty Cổ Phần Kết Nối Tài Chính Việt Nam (VFL) có sản phẩm nổi bật là Sàn giao dịch đầu tư ngang hàng Vnvon.com.

Vnvon tập trung vào cung cấp dịch vụ cho các đối tượng vay tiêu dùng, doanh nghiệp và tiểu thương.

Ưu điểm của doanh nghiệp cho vay này là Lãi suất đầu tư là 17% trong 1 năm, đầu tư với số vốn ban đầu 10 triệu đồng, và Kỳ hạn đầu tư dưới 1 năm.

Doanh nghiệp tham gia gọi vốn tại Vnvon cần thanh toán các khoản phí: Phí dịch vụ thẩm định, phí dịch vụ kết nối, phí bảo hiểm.

Với Vnvon, các doanh nghiệp có thể dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn đầu tư một cách nhanh chóng, thuận tiện nhờ thủ tục đơn giản, không yêu cầu tài sản thế chấp.

4. Công Ty Cổ Phần Lendbiz

Công Ty Cổ Phần Lendbiz được thành lập vào năm 2017, là nền tảng P2P Lending kết nối doanh nghiệp, hộ kinh doanh cần vốn với các mạng lưới nhà đầu tư.

Tập trung kêu gọi đầu tư cho doanh nghiệp nên số vốn đầu tư tại Lendbiz tương đối cao.

Với hoạt động huy động vốn, Lendbiz chia thành 2 hướng sản phẩm nhằm đáp ứng đa dạng các đối tượng vay:

(1) Doanh nghiệp có dịch vụ: Easy, Cashbox, Invoice, Simple; và (2) Hộ kinh doanh: Taxpay, Flexi, EVN,v.v.

Tùy vào từng sản phẩm dịch vụ, công ty sẽ có chính sách và mức lãi suất riêng.

Ứng dụng Lendbiz được đánh giá cao nhờ vào thủ tục xét duyệt hồ sơ nhanh chóng, một số sản phẩm dịch vụ không yêu cầu báo cáo tài chính, đồng thời đa dạng khoản vay cho nhiều đối tượng doanh nghiệp.

Lendbiz được các kênh truyền thông thường xuyên nhắc tới như: Thời báo ngân hàng, Thời báo kinh tế Việt Nam, Đời sống và pháp luật, v.v.

Đồng thời có thể kể đến một số doanh nghiệp tiêu biểu đã gọi vốn thành công qua Lendbiz như Masterchef, Eva moda, Denim, v.v.

5. Công ty TNHH 30S

Công ty TNHH 30S là công ty công nghệ, gia công phần mềm, thiết kế xây dựng app (ứng dụng) tài chính với giá trị cốt lõi là xóa bỏ khoảng cách giữa người tham gia dịch vụ tài chính và người sử dụng dịch vụ công nghệ tài chính.

Đi đầu trong xu thế đó, 30S đã áp dụng thử nghiệm từ đầu năm 2020 giải pháp P2P Lending và đạt được những thành công nhất định trong gần 2 năm áp dụng giải pháp tài chính này.

P2P Lending đang tạo ra sự kết nối, mối quan hệ giữa doanh nghiệp huy động vốn và nhà đầu tư thông qua nền tảng trực tuyến, từ đó mở ra xu hướng mới trên thị trường, nhất là trong lĩnh vực tài chính - công nghệ.