Giải mã sự tăng trưởng của Fintech hậu đại dịch

Fintech chứng kiến cú nhảy vọt trên toàn cầu

Năm 2020 là một năm đầy biến động đối với nhiều ngành công nghiệp, nhưng đó lại là thời điểm khởi đầu cho ngành Fintech.

Ngành công nghiệp Fintech đã chứng kiến những thay đổi mang tính đột phá và đạt được những mục tiêu mà thông thường có thể mất nhiều năm.

Đại dịch COVID-19 như một cơn bão chuyển dịch lớn làm thay đổi kỳ vọng và hành vi của người tiêu dùng.

Cũng như thúc đẩy sự đổi mới không ngừng trong cách mọi người tương tác với các dịch vụ tài chính, từ đó đẩy nhanh việc áp dụng các giải pháp tài chính kỹ thuật số sáng tạo.

Theo Báo cáo đổi mới sáng tạo mở Việt Nam năm 2021 do BambuUP biên soạn, Fintech sẽ đóng vai trò rất quan trọng trong phục hồi và phát triển kinh tế đất nước sau đại dịch một cách bền vững.

Các giải pháp từ Fintech có thể giúp người dân và doanh nghiệp duy trì, tăng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, hỗ trợ các Doanh Nghiệp mở cửa trở lại trong “trạng thái bình thường mới”.

Năm 2021 đến năm 2025 sẽ là giai đoạn tăng tốc của tất cả các ngân hàng, doanh nghiệp và công ty công nghệ tài chính theo đuổi Kỹ Thuật Số Hàng Đầu (Digital First).

Đó là tất cả về việc định hướng đến khách hàng và nền tảng nhiều hơn nữa.

Cuối cùng, giải phóng tiềm năng cá nhân hóa trên quy mô lớn trong ngành Fintech.

Sự chuyển mình của ngành tài chính tại Việt Nam

Lĩnh vực tài chính ở Việt Nam đang ở trong giai đoạn chuyển đổi và dự kiến sẽ có sự tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm tiếp theo dựa vào đầu tư vào công nghệ và kỹ thuật số.

Các số liệu thống kê gần đây cho thấy:

• Giao dịch bằng thiết bị di động tại Việt Nam dự kiến sẽ tăng hơn 400% trước 2025.
• 25% ngân hàng tại Việt Nam sẽ “tích cực theo đuổi hiện đại hóa các nền tảng lõi kỹ thuật số.

Dự tính đến năm 2025 số lượng tài khoản sử dụng trong thanh toán điện tử là hơn 105 triệu, giá trị giao dịch có thể lên tới hàng chục tỷ USD trong một vài năm tới.

Trong ngành Ngân hàng và các lĩnh vực liên quan tài chính có sự phát triển nhanh chóng nhưng vẫn còn nhiều dư địa để chuyển đổi số, phát triển thanh toán không dùng tiền mặt.

Bên cạnh đó, dữ liệu (data) được ví như dầu mỏ trong kỷ nguyên số.

Đại dịch COVID-19 xảy ra đã tạo nên một trạng thái bình thường mới (new normal), tăng hoạt động số, giảm hoạt động vật lý (more digital less physical).

Điều này thúc đẩy và tạo ra nhưng xu hướng mới trong việc khai thác và tận dụng các nguồn dữ liệu.

Tại Việt Nam hiện nay, lĩnh vực khai thác dữ liệu còn nhiều tiềm năng.

Tuy nhiên vẫn còn thiếu khung pháp lý để bảo vệ riêng tư dữ liệu cá nhân.

Điểm danh xu hướng ngành Fintech với các nhóm ngành ngân hàng, cá nhân và doanh nghiệp

Ngân hàng, doanh nghiệp và chính cá nhân người sử dụng là ba đối tượng ảnh hưởng nhiều nhất trước làn sóng gia nhập của các dịch vụ tài chính ứng dụng các giải pháp công nghệ sáng tạo.

Điều này khiến thị trường, đặc biệt là nhu cầu và hành vi của người dùng thay đổi hoàn toàn, từ đó hình thành các xu hướng tài chính dự kiến được ứng dụng nhiều trong tương lai.

5 xu hướng lớn trong Fintech ngành ngân hàng

Song song với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ tài chính, các ngân hàng và các tổ chức tài chính ở Việt Nam vẫn đang đối mặt với một số thách thức liên quan đến các khía cạnh mở rộng khách hàng, tối ưu quy trình vận hành và thẩm định.

Những vấn đề này đã hình thành 5 xu hướng mới dự kiến làm thay đổi hoàn toàn lĩnh vực ngân hàng trong lĩnh vực số.

1. Trải nghiệm khách hàng là ưu tiên quan trọng nhất.

Thời gian quay vòng nhanh, ngân quỹ đàm thoại và cá nhân hóa trên quy mô lớn là 3 yếu tố hàng đầu thúc đẩy mức độ trung thành của khách hàng.

Ngoài ra, các ngân hàng ngày càng tập trung vào việc tương tác và nâng cao trải nghiệm khách hàng đa kênh thông qua tăng cường tương tác trên suốt hành trình trải nghiệm hoặc ứng dụng tự động hóa thông minh.

2. Neobank vận hành độc lập và phát triển mạnh mẽ

Dựa trên sự vận hành bởi kỹ thuật số 100%, Neobank hoạt động mà không cần bất kỳ sự trợ giúp nào từ các cơ sở ngân hàng truyền thống.

Nhờ vào sự phát triển của Sinh trắc học, Trí tuệ nhân tạo và An ninh mạng, người dùng sẽ dễ dàng truy cập vào Ngân hàng kỹ thuật số hơn bao giờ hết.

Người dùng sẽ có thể thực hiện mọi thao tác, nhiệm vụ quan trọng trong khi truy cập vào một lượng lớn thông tin tài chính.

3. Công nghệ kích hoạt bằng giọng nói

Trợ lý giọng nói cung cấp trải nghiệm tuyệt vời khi người dùng có câu hỏi.

Công nghệ kích hoạt bằng giọng nói được hỗ trợ bởi trí tuệ nhân tạo và được thiết lập để cải thiện trải nghiệm của khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng.

Hiện tại, trợ lý giọng nói có thể thực hiện các tác vụ sau:

Thiết lập thanh toán định kỳ

Trả lời các câu hỏi điển hình

Cung cấp thông tin tài chính cơ bản

Hướng khách hàng đến đúng nơi trên trang web

Phân loại cuộc gọi của khách hàn

4. Công nghệ quản lý tự động và hạn chế rủi ro cho dịch vụ tài chính và ngân hàng

Một giải pháp công nghệ vận hành theo các cơ chế đã được quy định sẽ có thể thực hiện các hoạt động sau:

Giám sát giao dịch

Báo cáo theo quy định

Quản lý/Xác minh danh tính

Quản lý rủi ro

Công nghệ vận hành theo cơ chế đã được quy định sẽ cho phép các doanh nghiệp sử dụng phần mềm để đơn giản hóa tất cả các quy trình tuân thủ liên quan đến luật và quy định của khu vực và nhà nước.

5. Tài chính phi tập trung (Decentralized Finance - DeFi)

Nhiều công ty Fintech và ngân hàng thời đại mới hứa sẽ cung cấp thêm quyền kiểm soát cho người tiêu dùng.

Đây là những lời hứa hão vì trong hầu hết các trường hợp, các ngân hàng vẫn quản lý tài sản và khách hàng phải tin tưởng vào ngân hàng để chăm sóc tốt.

Nhiều nhà phát triển đang tạo ra các sản phẩm tài chính sáng tạo hướng tới các giao thức nguồn mở để trao đổi tài sản thông qua các nền tảng phi tập trung.

2 xu hướng đối với nhóm khách hàng cá nhân

Trong năm vừa qua, dịch COVID-19 đã làm thay đổi hành vi của người tiêu dùng cũng như cách họ tư duy và tiếp cận đến các giải pháp tài chính.

Các xu hướng công nghệ về quản lý tài chính cá nhân, đầu tư cá nhân, thanh toán không tiếp xúc sẽ càng trở nên phổ biến hơn.

1. Thanh toán không tiếp xúc (Contactless payment)

Dịch COVID-19 đã thúc đẩy xu hướng mua hàng và thanh toán không tiếp xúc.

Hiện các sàn thương mại điện tử và nhiều cửa hàng vật lý cũng như các dịch vụ đã cung cấp hình thức thanh toán không tiếp xúc này và đây sẽ là xu hướng lớn trong những năm tới.

2. Ứng dụng quản lý tài chính cá nhân và đầu tư

Trợ lý đắc lực không chỉ quản lý chi tiêu hàng ngày hiệu quả, mà còn kèm theo các tính năng như: tiết kiệm nhận lãi suất cao, tích lũy đầu tư.

Tiện lợi, nhanh chóng và linh hoạt và hiệu quả là những lợi ích mà các ứng dụng tài chính cá nhân mang lại cho con người trong cuộc sống hiện đại.

3 xu hướng nhóm khách hàng doanh nghiệp

Khi các giải pháp và công nghệ tài chính phát triển, nhiều doanh nghiệp đã ứng dụng công nghệ tài chính để giải quyết các khó khăn hiện tại của doanh nghiệp.

Có thể kể đến như ứng dụng Tài chính nhúng để mở rộng khách hàng, kết hợp với ngân hàng để trả lương linh hoạt cho nhân viên, ứng dụng tài chính chuỗi cung ứng cho hệ thống phân phối sản phẩm của doanh nghiệp,...

1. Tài chính nhúng và xu hướng Mua Ngay Trả Sau

Cách các doanh nghiệp truyền thống đang thu hút tài chính ở một cấp độ hoàn toàn mới bằng cách tích hợp các cơ chế tài chính vào kế hoạch kinh doanh tổng thể của họ.

Kỷ nguyên của tài chính nhúng đang diễn ra và với giá trị thị trường ước tính là 3 tỷ đô la vào năm 2030.

Tương lai của dịch vụ tài chính vượt ra ngoài các cơ chế phân phối, các sản phẩm và dịch vụ truyền thống.

Việc mở rộng sử dụng dữ liệu và phân tích ứng dụng đã cho phép nhúng các dịch vụ ngân hàng như thanh toán, gửi tiền và cho vay trong các giải pháp và công ty phi tài chính.

Kết quả là doanh nghiệp có thể tạo thêm nhiều giá trị cho người tiêu dùng và tối ưu trải nghiệm của họ, từ đó gia tăng lòng trung thành cho khách hàng hiện tại, đồng thời thu hút và mở rộng thêm lượng khách hàng tiềm năng.

Mua Ngay Trả Sau là một trong những ứng dụng của Tài Chính Nhúng giúp doanh nghiệp mở rộng tệp khách hàng ở phân khúc thu nhập thấp hơn.

Và bên cạnh đó tệp khách hàng không có hoặc không muốn sử dụng thẻ tín dụng có thể tiếp cận với các giải pháp tài chính dễ dàng.

2. Trả lương linh hoạt

Các doanh nghiệp hiện nay đang có xu hướng liên kết với ngân hàng hay các công ty Fintech để cho phép doanh nghiệp áp dụng chính sách trả lương linh hoạt.

Điều này giúp doanh nghiệp giảm các gánh nặng về mặt dòng tiền cũng như cho phép người lao động tạm ứng tiền lương và nhận tiền lương sớm hơn so với kỳ hạn.

Trong bối cảnh như hiện nay thì khả năng để các công ty Fintech mở rộng kết nối với các sàn thương mại điện tử và các doanh nghiệp sử dụng lao động là khá rộng mở.

Người lao động, nhất là lao động thời vụ tự do sẽ có thêm nhiều chọn lựa khi có nhu cầu ứng trước thù lao thu nhập của mình, còn với doanh nghiệp sẽ có thêm nhiều quyền lợi tốt hơn.

3. Tài Chính Chuỗi Cung Ứng

Sự bùng nổ của thương mại điện tử tạo đòn bẩy để chuỗi cung ứng phát triển bền vững.

Doanh nghiệp nào điều chỉnh được phương thức kinh doanh, mô hình hoạt động, đồng thời tạo ra các chuỗi cung ứng linh hoạt hơn để đáp ứng sự bùng nổ của thương mại điện tử, sẽ là những người dẫn đầu cuộc đua.

Hơn nữa, Fintech còn góp phần tăng cường tự động hóa trong hoạt động gửi - rút tiền và quản lý quỹ để rút ngắn thời gian chuyển đổi của tiền trong chuỗi cung ứng (supply chain cash conversion cycle).

Tại Việt Nam hiện nay, có thể thấy ngành tài chính - ngân hàng đang chuyển đổi số rất nhanh.

Đặc biệt vượt trội so với các ngành khác, góp phần quan trọng trong việc xây dựng kinh tế số và tiềm năng phát triển trong tương lai.

Các dịch vụ tài chính truyền thống, dù có tốt đến mức nào nhưng nếu hoạt động độc lập thì cũng khó tồn tại.

Hơn hết, các dịch vụ cần tích hợp, liên kết với các doanh nghiệp công nghệ fintech trong hệ sinh thái để phát triển mạnh hơn nữa, cũng như mang lại những trải nghiệm tuyệt vời hơn.

Xu hướng số hóa đồng thời đã tạo cơ hội thay đổi diện mạo của ngân hàng, doanh nghiệp bảo hiểm, công ty chứng khoán; giúp giảm chi phí vận hành; nâng cao chất lượng dịch vụ.